林先生今年29岁，是一家公司的中层管理者，每月税后收入12000元。未婚妻王小姐27岁，是名医生，每月税后收入6000元，两人正值事业的上升期，工作都非常繁忙。小两口目前银行定期存款50万元左右。林先生目前租房居住，家庭每月生活支出5000元。目前每月基金定投金额为1000元，现总市值近10万元，另有市值5万元左右的股票投资。

　　林先生打算两年内购房结婚，目前看中了附近小区内的一套2005年的商品房，单价15000元，80多平方米，约120万元。原本想贷款买房的林先生由于看到股市、基金市场的火爆，加上近期的房地产调控政策，所以又有些犹豫。他开始意识到投资理财的重要性。

　　家庭财务状况分析

　　处于人生“筑巢”期的林先生，其财务特征主要为低资产、低负债。资产种类比较单一，银行存款比重较大，流动性较强，基金、股票、外汇等相对较少。收入中等水平，有较高增长预期，但年轻人支出也较大，储蓄不稳定。

　　家庭现金流分析

　　资料来源：本报整理

　　收入： 元 元

　　1.林先生年度工资 12000 x12 144000

　　2.王小姐年度工资 6000 x12 72000

　　支出： 元 元

　　1.家庭生活 5000 x 12 60000

　　（以最高计算，包含房租）

　　2.基金定投 1000 x 12 12000

　　月可支配收入 12000

　　家庭资产分析：

　　财务需求分析

　　1.住房。构筑温馨的爱巢是新人们首要的理财目标。但在目前房价过高而积蓄过少的情况下，准夫妻们可以在租房和购房之间作选择。如果双方拥有充足的资金支付房款首付或者双方父母也有一定经济实力，那么可以选择购房。否则租房也是不错的选择，一来使得结婚资金宽裕，使有限的资金发挥最大作用。二来有时间对房产市场进行观望，积累资金，择时行动。

　　2.结婚资金的筹集。这里的资金分两部分，一部分是婚嫁支出，包括天津婚纱摄影、婚宴、蜜月等短期内即将支出的资金。这部分资金由于短期内将使用，需求弹性小，它的筹集应以储蓄为主，主要存放于流动性强、风险低的银行储蓄与货币基金。另一部分是家庭组建初期的资产积累，这部分资金的筹集主要为中长期的理财目标（如子女养育、购车计划等）作准备，因此可以投资于一些风险适中、收益稳健的成长型基金。但由于目前的资金有限，无法投资一笔大额资金，则可以选择基金定投业务，每月定期投资小额的资金，不会造成经济上额外的负担，同时能达到增值目的，为家庭积攒一笔财富。

　　3.保险：两个人开始共同负担家庭，风险承受能力会更强，但如果另一半没有收入或者收入较低，则面临着更重的经济负担，因此保险计划变得更加重要，要为自己的家庭准备充足的保障，以应付意外事故。